Många har pension lite här och där. För att få bättre koll – och kunna göra smarta val för en bättre framtid – är det bra att samla pensionen på ett ställe. Just nu får du ett extra bra erbjudande!
Låt säga att du samlar din individuella tjänstepension hos oss vid 45 års ålder, och att den då är värd 400 000 kronor. Pengarna växer sedan med 3,9 procents real kapitalavkastning i 20 år tills du är 65 år och går i pension. De antaganden som rör avkastning på räntor och aktier, inflation samt avkastningsskatt följer standard för pensionsprognoser och framgår nedan. Du väljer att pengarna ska betalas ut under 10 år tills du är 75 år. Eftersom du betalar 0,25 procent i årlig avgift i stället för 0,65 procent kommer du totalt få ungefär 741 000 kronor i pensionsutbetalningar i stället för 670 000 kronor – en skillnad på närmare 71 000 kronor.
Prognosantagande avseende kapitalavkastning
I prognosberäkningen är det bakomliggande antagandet en real kapitalavkastning om 3,9 procent (antaganden enligt standard för pensionsprognoser), före avdrag för avkastningsskatt och avgifter. Antagandet bygger på en nominell avkastning på 4 procent för långa räntor och 6,5 procent för globala aktier samt en antagen inflation på 2 procent. Fördelning mellan aktie- och ränteplacering uppgår till 75% respektive 25%. Från realavkastningen dras försäkringsavgifter, avkastningsskatt samt fondförvaltningsavgift enligt schablon.
Övriga prognosantaganden
Avkastningsskatt 0,6 procent (enligt standard för pensionsprognoser)
Fondförvaltningsavgift 0,5 procent (schablon enligt antagande om placering i Robur Transfer)
Fast försäkringsavgift 240 kronor per år
Rörlig försäkringsavgift 0,65 procent (ordinarie) respektive 0,25 procent (rabatterad)
Summa utbetalningar utgör en prognos som grundar sig på antaganden och de faktiska pensionsutbetalningarna kan skilja från det som angivets i prognosen ovan.